В ногу со временем

Строить свой бизнес без заемных средств практически невозможно. Кредитная поддержка малого бизнеса для Россельхозбанка является одной из приоритетных задач. Об этом направлении деятельности нашему корреспонденту рассказывает директор Брянского филиала Банка Андрей Седов.

— Андрей Александрович, насколько мне известно, спрос на кредиты в Брянском филиале Банка растет из года в год. Чем он обусловлен? В каком состоянии сейчас финансовый рынок?

— Мы наблюдаем активный рост кредитования малого и среднего бизнеса на протяжении всей деятельности Брянского филиала Россельхозбанка, которому недавно исполнилось восемь лет. Помимо адаптации кредитной линейки к реальным условиям производства и торговли (а это автоматически увеличивает приток заемщиков) наши сотрудники ведут большую работу по снижению рисков. Они используют соответствующую методику оценки залогов и финансового состояния заемщиков, чтобы принятие окончательного решения не было, во-первых, затянуто во времени, а, во-вторых, не лишало бы надежды тех, кто обратился в Россельхозбанк. Не скрою, сегодня финансовый рынок, и не только в Брянской области, пестрит примерами неудачных попыток быстро разбогатеть. И банки, спустя какое-то время, сожалеют, что выдали те или иные кредиты. Мы всегда идем на встречу клиентам, но это не исключает тщательного анализа и принятия взвешенного решения по заявке.  

— Но ведь порой сложно разобраться, как действуют в бизнесе внутренние механизмы?  

— Да, несомненно. В настоящее время в Банке систематизирована работа с клиентами,  проведена их корпоративная сегментация. Дифференцированный подход повышает эффективность процесса кредитования, делает основательным качество анализа документов и, разумеется, опытный специалист, закрепленный за одним и тем же сегментом, накапливает знания и быстро выносит решение. Большинство заемщиков обращаются в банки по экстренным случаям, когда на производстве сложилась острая ситуация.  А надо бы работать с кредитными организациями в плановом порядке, на перспективу. В Брянском филиале Банка с малым бизнесом выстраивается именно такая работа.

— И каковы ее результаты, скажем, в нынешнем году?

— Если брать итоги 9 месяцев 2014 года, то микро- и малому бизнесу Брянский филиал Россельхозбанка уже выделил свыше 4 млрд кредитных средств. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года клиентская база юридических лиц увеличилась на 20%,  настолько же — количество заключенных договоров. Кредитный портфель по малому бизнесу возрос также на 20%. А объем выданных средств увеличился на 38%.

— Из ваших примеров меня заинтересовал рост клиентской базы. Откуда он?

— Положительные результаты достигнуты благодаря тому, что сотрудники филиала делают ставку на повышение качества своей работы. В том числе — на информирование деловых кругов и населения. Выступления специалистов в прессе, проведение круглых столов и презентаций являются неотъемлемой частью работы сотрудников, осуществляющих сопровождение микро- и малого бизнеса. Агробизнес на селе становится прибыльным и все больше владельцев личных подсобных хозяйств стараются привлекать заемные средства для его развития. То же самое происходит и с торговлей, сферой услуг, производством в городах и поселках. Россельхозбанк – универсальный банк. Мы старается рассматривать заявки клиентов в течение недели, разумеется, при наличии полного пакета документов. И если раньше от заемщиков требовался бизнес-план и технико-экономические обоснования для принятия решения  о кредитовании, то сейчас этого не нужно. Пакет сопровождающих заявку документов – минимальный. Кроме того, в ряде случаев, не требуется залоговое обеспечение. Да и процентная ставка – от 13,5% в зависимости от программы кредитования вполне может конкурировать с кредитами других банков. А, если учесть, что мы предлагаем и гибкий график погашения кредитов, то не удивительно, что в некоторых точках продаж, в частности, в Гордеевском дополнительном офисе, в буквальном смысле выстраиваются очереди из предпринимателей. И порою сотрудники вынуждены оформлять документы до 10 вечера. Предусмотрена даже возможность предоставления отсрочки по оплате основного долга на срок от трех месяцев до одного года, в зависимости от программы кредитования. Для клиентов, бизнес которых подвержен сезонным колебаниям, возможен индивидуальный график погашения займа. У нас все делается для того, чтобы клиенту было комфортно.

— Андрей Александрович, чувствуется, в вашем Банке кредитная линейка сопутствует предпринимателю. А часто ли происходит ротация банковских продуктов? Новое ведь всегда привлекает.

— Примерно 3-4 новых продукта в год мы постоянно предлагаем клиентам. Вот сейчас Банк запустил «Кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости под их залог». Сумма займа — от 10 до 200 млн рублей. 20% стоимости объекта – ваши деньги, 80% – средства Банка. Срок кредитования – до 8 лет. В залог берется приобретаемый объект надвижимости. Коммерческая ипотека дает возможность отсрочки погашения основного долга до 12 месяцев, позволяя подстраиваться под ваши будущие доходы. А с 6 октября Россельхозбанк запустил акцию по дистанционному банковскому обслуживанию, в рамках которой действующие и новые корпоративные клиенты могут бесплатно изготовить временный сертификат ключа электронной подписи.

Кроме того, клиенты, не имеющие расчетного счета в Банке, получат возможность открыть его бесплатно в рублях или иностранной валюте. При этом все участники акции смогут существенно сэкономить на ведении расчетного счета, а также на осуществлении денежных переводов через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Акция действует до 31 декабря 2014 года включительно.

Брянский филиал Банка на регулярной основе расширяет спектр кредитования и улучшает качество обслуживания клиентов. О чем это говорит? О том, что филиал Банка оперативно реагирует на изменения конкурентной рыночной среды.